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保险缴费是一次交完还是分期交?哪个更划算?

这期咱们聊聊保险产品缴费期限的事。

很多朋友选好了保险产品,但是卡壳在到底分多长时间缴费的问题上,真的有不少朋友就是一次性全交上了。

我建议大家不要这样,对于一般的保险产品,尤其是结果不好的保险产品,比如:重疾、寿险等等的,咱们一定要去选最长的缴费期限,就是能拖多长时间拖多长时间。

这么做有四个原因,这期咱们好好梳理一下。

第一,保费豁免。一旦在保险执行过程中出了险,后续的保费就不用再交了,但是保额按照合同约定该多少是多少。

啥意思?比如:假设小张35岁,买了一份保额为100万的终身重疾险,假使小张能活一百岁,现在还有65年,但是小张很不幸在买了保险第三年就出险了,患了重疾。

如果小张选的是趸交的话,就把钱就一下交上了,到那时候,赔付了100万块钱。但如果小张选择是30年缴费,相当于只交了三年,就赔付了100万,后面都不用交了。从这个角度来讲也是长的更合适。

第二,豁免条款。现在的这些保险大部分都包含各种各样的豁免条款,比如:投保人豁免、轻重豁免,投保人如果得了病就可以不用再交保费了,尤其是很多儿童的重疾险等等的产品,或者这种夫妻互保的产品。

第二个原因就是现在很多的保险产品由于带了各种各样的豁免条款,在特定情况下可以不交保费了。

第三,货币购买能力的问题。同样是5000块钱,现在的5000块钱跟10年之前的5000块钱,肯定不是一个购买能力10年之前20年之前5000块钱能买到东西可能比现在多多了。同理现在的5000块钱跟10年之后、20年之后、30年之后的5000块钱也不一样,购买能力都是在下降的。

所以你今天交5000块钱可能觉得还有点累,可能10年之后、20年之后交5000块钱就不是个事了。那个时候工资都是现在的可能两倍三倍了,所以从这个角度来讲,我建议也是延长缴费期限能多长多长。

还有最后一点,减轻压力。尤其对于中青年朋友们来说,不要一把趸交或者时间太短的一个很重要的原因,是在整个家庭财富的流动性问题上,这样压力很大的。

如果大家看过之前,我们画家庭财富生命周期那个图的话,压力最大的期间就是生完孩子一直到孩子上大学这个阶段,这个阶段又是很多朋友配置保险产品的阶段。

本来这个阶段咱们的支出压力就很大,花钱就不少,如果这个时候因为保险这一项,我们要额外支出更多的钱。当然压力更大了,买这样的保险拖长这些年每年交得越少越好。我们尽量延长等孩子上大学,你的钱也宽松了,那个时候再把剩下那点尾款交完挺舒服的。

最后一个原因是从咱们流动性现金流的角度来讲,也不建议大伙说一把趸交或者把这个时间缩的特别短。

当然以上四个原因,针对的是一般家庭遇到保险缴费的问题,尽量拉长期限,能30年交完就不要20年交完就是这个意思。

大家还有不理解的地方可以加保险规划师的微信~

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